2009年3月15日，某银行原信贷员葛某，因自己做生意需要资金周转，利用王某、张某为他人办理贷款担保时的身份资料，假冒王某、张某的名义和签名，并由自己审批从某银行贷款50万元。骗取该贷款后，葛某按月向某银行支付利息。2011年11月案发前，葛某付还贷款10万元，其余贷款40元万未归还。

　　分歧

　　对于葛某应定何罪，形成以下几种意见：

　　第一种意见认为葛某构成贷款诈骗罪。葛某以虚假的身份证明，向某银行骗取贷款50万元，数额巨大，其危害行为符合《刑法》第一百九十三条第（三）项“使用虚假的证明文件诈骗银行或者其他金融机构”之规定，应以贷款诈骗罪进行定罪处刑。

　　第二种意见认为葛某构成挪用资金罪。葛某利用担任某银行信贷员的职务之便以他人身份证及签名骗取某银行贷款50万元，且其本人是该笔贷款的责任人，其行为在实质上属挪用资金，应按挪用资金罪定罪处罚。

　　第三种意见认为葛某构成违法发放贷款罪。葛某身为金融机构工作人员，违反国家规定向自己发放贷款，数额巨大，造成了较大损失，构成违法发放贷款罪。

　　第四种意见认为葛某构成骗取贷款罪。葛某以冒用他人身份及签名的欺骗手段取得某银行贷款50万元，致使40万元的贷款无法偿还，数额特别巨大，其危害行为符合《刑法》第一百七十五条之一“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节”的规定，应以骗取贷款罪进行定罪处刑。

　　评析：笔者同意第四种意见。

　　第一，从本案情况看，葛某的目的是利用他人名义借取贷款，用于自己的生意经营，在生意获得赢利后，再将贷款归还某银行。从客观行为上看，葛某主要是利用信贷员职务之便，采用欺骗手段挪用了某银行的贷款用于自己的生意经营，似乎构成挪用资金罪。但是从挪用资金罪的特征看，被告人挪用单位资金后，一般被挪用单位账目并无反映。本案中，葛某从某银行贷出50万元后，某银行账目上是有记录的。所以认为葛某构成挪用资金罪理由不充分。

　　贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大的行为。从葛某行为贷款行为看，确实采用了隐瞒事实真相的方法，逃避银行内部监管，来骗取某银行的贷款，但从本案案情看，葛某获得贷款是想用于自己做生意。且葛某身份是贷款经办人，贷款如不能收回，自己必然担责，葛某主观上并未想侵吞贷款归自己所有。而贷款诈骗罪要求以非法占有为主观构成要件。因此从犯罪主观构成要件上看，葛某也难构成贷款诈骗罪。

　　违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的。从葛某的行为来看，其冒用他们名义及签名骗取某银行贷款，已超出违法发放贷款罪范畴，本案不应定违法发放贷款罪。

　　第二，设立骗取贷款罪，是为了保护我国金融机构贷款的安全，弥补我国刑法对严重贷款欺诈行为打击不力的先天不足。使得一些采用欺诈手段获取贷款，给金融机构造成重大损失，但没有非法占有的主观故意，或者非法占有的主观故意不明显或证据不足的行为，也可以纳入刑事制裁的范围。葛某骗取贷款后用于生意周转，且案发前按月向某银行支付利息并有10万元贷款已经归还，由此可见其没有非法占有的故意。骗取贷款罪客观方面表现为行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构的贷款，并给银行或者其他金融机构造成重大损失等严重后果。本案中葛某冒用他们名义及签名骗取某银行贷款，致使40万元贷款无法收回，造成了严重的后果，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。

　　综上，笔者同意第四种意见，葛某构成了骗取贷款罪。

　　（作者单位：山东省莒县人民法院）
中国 保加利亚


全国人民代表大会常务委员会关于批准《中华人民共和国和保加利亚共和国引渡条约》的决定


（１９９７年２月２３日通过）
　　第八届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议决定：批准外交部副部长张德广代表中华人民共和国于１９９６年５月２０日在北京签署的《中华人民共和国和保加利亚共和国引渡条约》。

　　　　　　　　中华人民共和国和保加利亚共和国引渡条约

　　中华人民共和国和保加利亚共和国（以下简称“缔约双方”），在相互尊重主权和平等互利的基础上，为发展引渡领域的司法合作，议定下列各条：

　　第一条　引渡义务　
　　缔约双方有义务根据本条约的规定和条件，经适当请求，相互引渡在缔约一方境内发现而被缔约另一方司法机关通缉的人员，以便对其进行刑事诉讼或者根据已生效的判决执行监禁。

　　第二条　可引渡的犯罪　　
　　一、本条约中所指的“可引渡的犯罪”，系指根据缔约双方法律均可处以至少一年监禁或者更重刑罚的犯罪。
　　二、在符合本条第一款规定的相同条件下，如果引渡请求旨在执行刑罚，则只在尚未执行的刑期至少为六个月时才可同意引渡。
　　三、如果对被请求引渡的判决是在其缺席的情况下作出的，则有关的引渡请求应被视为旨在进行追诉的引渡请求。
　　四、就本条而言，在决定某一犯罪是否属于触犯缔约双方法律的犯罪时，不应因缔约双方法律是否将构成该项犯罪的行为归入同一犯罪种类或使用同一罪名而产生影响。
　　五、如果引渡请求涉及若干不同的行为，而其中有的行为在处罚程度方面不符合本条第一款和第二款的要求，仍应就符合上述条件的行为准予引渡，此项引渡亦扩及到符合本条约其他条件的行为。

　　第三条　拒绝引渡的强制性理由
　　有下列情形之一的，不得予以引渡：
　　（一）在就引渡作出决定时，被请求引渡人为被请求方国民；
　　（二）被请求方根据本国法律，已给予被请求引渡人受庇护的权利；
　　（三）被请求方有充分理由认为，请求方提出的引渡请求旨在对被请求引渡人因其种族、宗教、国藉或政治见解而提起刑事诉讼或执行刑罚，或者被请求引渡人在司法程序中的地位将会因上述某项原因而受到损害；
　　（四）根据请求方法律，引渡请求所依据的犯罪纯属军事犯罪；
　　（五）在收到引渡请求时，被请求方根据本国法律，包括时效和赦免方面的法律，已就引渡请求所依据的犯罪对被请求引渡人不再予以追诉或执行刑罚；
　　（六）在收到引渡请求之前，被请求方主管机关已对被请求引渡人就同一犯罪作出终审判决或终止司法程序；
　　（七）被请求方法律不允许的引渡。

　　第四条　拒绝引渡的任择性理由
　　有下列情形之一的，可拒绝引渡：
　　（一）被请求方根据本国法律，对引渡请求所依据的犯罪具有管辖权；
　　（二）被请求方正在对被请求引渡人就引渡请求所依据的犯罪进行追诉。

　　第五条　在被请求方境内提起刑事诉讼的义务
　　如果被请求方根据本第约第三条第（一）项和第四条第（一）项不同意引渡，该方应根据请求方的请求，将被请求引渡人转交主管机关，以便予以追诉。为此目的，请求方应向被请求方提交与该案有关的文件和证据。

　　第六条　联系途径
　　为实施本条约，缔约双方应通过各自根据本国法律指定的机关进行联系，亦可通过外交途径进行联系。

　　第七条　语言
　　在执行本条约时，缔约双方应使用本国官方语言，并应附有缔约另一方官方语言或英文的译文。

　　第八条　引渡请求及所需文件
　　一、引渡请求应以书面提出，交附有：
　　（一）请求机关的名称；
　　（二）有关被请求引渡人姓名、国藉、住所地或居所地的情况及有关身份的其他资料，如有可能，有关其外表的描述、照片和指纹；
　　（三）关于犯罪及其后果，包括其所导致的物质损失的概述；
　　（四）请求方法律中规定该项犯罪的有关条文，或者在必要时，对涉及该项犯罪的法律及就该项犯罪可判处的刑罚的说明；以及规定对该项犯罪予以追诉或执行刑罚的时效的有关法律条文。
　　二、除本条第一款规定者外，旨在对被请求引渡人进行追诉的引渡请求还应附有请求方主管机关签发的逮捕证的副本。
　　三、除本条第一款规定者外，旨在对被请求引渡人执行刑罚的引渡请求还应附有：
　　（一）终审判决书的副本；
　　（二）关于已执行刑期情况的说明。
　　四、请求方根据本条约的规定所提交的文件，应经正式签署或盖章。
　　五、为实施本条约，所转交的文书和文件的原件及其经证明的副本应免除任何形式的认证。

　　第九条　补充材料
　　如果被请求方认为，根据本条约规定，为支持引渡请求所提交的材料不足以使其作出同意引渡的决定，该方可要求请求方在两个月内提交补充材料；如有正当理由，上述期限可延长十五天。如果请求方未在上述期限内提交补充材料，应视为其自动放弃请求，被请求方可释放被请求引渡人。但这不妨碍请求方就同一犯罪重新提出引渡请求。

　　第十条　为引渡而羁押
　　收到引渡请求后，除根据本条约的规定不应予以引渡的情形外，被请求方应立即采取措施羁押被请求引渡人。

　　第十一条　临时羁押
　　一、在紧急情况下，缔约一方可以请求缔约另一方在收到本条约第八条所规定的引渡请求前，羁押被请求引渡人。此种请求可以通过外交途径或通过国际刑警组织书面提出。
　　二、请求书应包括本条约第八条第一款第（一）、（二）、（三）项以及该条第二款或第三款规定的材料，并说明对被请求引渡人的引渡请求即将发出。
　　三、被请求方应及时将处理该项请求的结果通知请求方。
　　四、在请求方收到羁押通知后三十天内，如果被请求方未收到正式引渡请求和本条约第八条所要求的有关文件，请求方应释放被羁押人。如有充分理由，被请求方应根据请求将上述期限延长十五天。
　　五、如果请求方后来提交了引渡请求和本条约第八条所规定的有关文件，被请求方根据本条第四款将被羁押人的释放不应影响对该人的引渡。

　　第十二条　移交被引渡人
　　一、被请求方应将其对引渡请求所作的决定及时通知请求方。缔约双方应协商约定移交的时间、地点等有关事宜。如拒绝引渡，被请求方应说明拒绝的理由。
　　二、如果请求方在约定之日起二十天内不接受被引渡人，则应被视为放弃引渡请求，被请求引渡方可释放该人，并可拒绝请求方就同一犯罪再次提出的引渡请求。
　　三、如果缔约一方因其无法控制的原因不能在约定的期限内移交或接受被引渡人，该方应及时通知缔约另一方。缔约双方应重新协商确定移交日期，并适用本条第二款的规定。

　　第十三条　暂缓移交和临时移交
　　一、如果被请求引渡人在被请求方境内因引渡请求所依据的犯罪以外的犯罪被提起刑事诉讼或服刑，被请求方可在就引渡请求作出决定后，暂缓移交被请求引渡人，以便进行刑事诉讼或执行刑罚。在此情况下，被请求方应将此通知请求方。
　　二、如果本条第一款规定的暂缓移交会造成追诉时效期满或妨碍对犯罪进行调查，被请求方可根据请求临时移交被请求引渡人。请求方应在诉讼终结后立即归还被临时移交的人。

　　第十四条　数国提出的引渡请求
　　如果缔约一方和第三国就同一人请求引渡，被请求方可决定将被请求引渡人引渡到哪个国家。在作此决定时，应考虑各种因素，特别是犯罪的严重性及犯罪地点、被请求引渡人的国藉及其居所、将该人再引渡的可能性以及收到引渡请求的日期。

　　第十五条　特定规则
　　一、除引渡请求所依据的犯罪外，未经被请求方同意，请求方不能对根据本条约而被引渡的人就其在引渡前所犯的其他罪行进行追诉或判刑，也不能将其再引渡给第三国。
　　二、有下列情况之一的，无需经被请求方同意：
　　（一）被引渡人在离开请求方领土后又自愿返回；
　　（二）被引渡人在其可自由离开之日起三十天内未离开请求方领土。但被引渡人由于其无法控制的原因未能离开请求方领土的时间不计算在此期限内。

　　第十六条　移交财物
　　一、被请求应在其法律允许的范围内，根据请求方的请求，向其移交犯罪中使用的可作为证据的物品以及犯罪所得的财物。即使因被引渡人死亡、逃脱或其他原因而不能执行引渡，上述物品和财物仍应予移交。
　　二、为审理其他未决刑事诉讼案件，被请求方可暂缓移交上述物品和财物，直至诉讼终结。
　　三、被请求方以及任何其他国家或个人对上述物品或财物所拥有的合法权利应予保留。在存在此种权利时，请求方应在审理完毕后尽快并免费将该物品或财物返还被请求方。

　　第十七条　过境
　　一、缔约一方从第三国引渡的人需经过缔约另一方境内时，前一缔约方应向后者提出允许其过境的请求。如果使用航空运输且未计划在缔约另一方境内降落，则无需后者同意。
　　二、在不违反其法律的情况下，被请求方应同意请求方提出的过境请求。

　　第十八条　通报结果
　　请求方应及时向被请求方通报其对被引渡人进行刑事诉讼和执行刑罚的情况，或将该人再引渡给第三国的情况。

　　第十九条　费用
　　引渡费用应由该费用产生地的缔约一方承担。但与引渡有关的空中交通费和过境费用应由请求方承担。

　　第二十条　争议的解决
　　因解释或适用本条约所产生的任何争议，均应通过协商和谈判解决。

　　第二十一条　最后条款
　　一、本条约须经批准。批准书在索非亚互换。本条约自互换批准书之日后第三十天开始生效。
　　二、本条约自缔约任何一方通过外交途径书面提出终止之日起六个月期限届满后失效，否则本条约无限期有效。本条约的终止不应影响在本条约终止前已经开始的引渡程序。
　　下列签字人经各自政府正式授权，签署本条约，以昭信守。
　　本条约于一九九六年五月二十日订于北京，一式两份，每份均用中文、保文和英文写成，三种文本同等作准。如遇解释上的分歧，则以英文本为准。

　　中华人民共和国代表　　　　　　　　　　　　保加利亚共和国代表
　　　　张　德　广　　　　　　　　　　　　　　阿塔纳斯·帕帕利佐夫